Srovnání ceny
Půjčka bez úroků do 5 minut【listopad 2024】
Věděli jste, že si můžete půjčit bez úroků a dokonce bez poplatků? Půjčka zdarma je oblíbeným finančním produktem. Dostupný je ovšem většinou jen pro ty, kdo si půjčují poprvé. Půjčka bez úroků je však také velmi výhodná. Seženete ji například u zprostředkovatelů úvěrů, kteří vám půjčky přehledně porovnají mezi sebou a navíc vám s čímkoliv nezávazně a ochotně poradí.
Základní přehled o půjčce bez úroků
Půjčka bez úroků neboli bezúročná půjčka je poskytována bankami, soukromými úvěrovými společnostmi i online srovnávači půjček, které vám úvěr dokážou zprostředkovat za výhodnějších podmínek i s žádanými bonusy. Obvykle jde o krátkodobou půjčku se splatností do 1 roku.
Co znamená bez úroků v kontextu půjčky bez úroků?
Bez úroků je taková půjčka, která má úrokovou sazbu rovnou 0 %. Rovněž se jí říká bezúročná půjčka bez navýšení. Neplatíte žádné úroky. To však automaticky neznamená, že nehradíte poplatky za sjednání a vedení půjčky. Sankce z prodlení se splátkami vám ji mohou výrazně navýšit.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky bez úroků s jinými alternativami
Půjčka s nulovým úrokem může mít nebankovní charakter a sjednáte si ji jako půjčku online. Vyplníte krátký formulář, doložíte doklady, které věřitel požaduje, a za pár desítek minut, nejpozději hodin máte peníze na svém bankovním účtu.
Dlužíte a máte své jméno uvedené v registru dlužníků? Zažádejte si o půjčku bez registru. Taková půjčka je ovšem značně nevýhodná. Vážou se k ní vysoké úroky i poplatky. Ke všemu každá licencovaná společnost ze zákona musí do registrů nahlížet. Jste právě v insolvenci? Půjčka v insolvenci ihned na ruku nebo na účet je taktéž na českém trhu dostupná.
Nechcete si nechat zaslat peníze na bankovní účet? V tom případě si sjednejte půjčku na ruku. Peníze dostanete v hotovosti buď přímo od obchodního zástupce věřitele, od kurýra, který vám peníze doveze až domů nebo si je vyzvednete na benzinové pumpě, v sázkové kanceláři nebo trafice.
Stále oblíbenější je i půjčka přes SMS. Lidé zašlou 1 SMS v požadovaném tvaru, společnost si je ověří a tím celý administrativní proces končí. Bohužel SMS půjčku nabízejí i lichváři. Využívají tíživé finanční situace svých klientů a nechají je podepsat nevýhodnou smlouvu s tím, že půjčku vysoce přeplatí. Obdobně na tom je i rychlá půjčka. Peníze máte u sebe do pár hodin, ale za vysoké úroky, sazbu RPSN i poplatky.
VÍTE, ŽE: Pokud splátky neplatíte včas, půjčka bez úroků ihned ztrácí veškeré své výhody. Banka či nebankovní firma vám nejenže naúčtuje úroky, ale i všechny poplatky s půjčkou a s pozdním plněním spojené.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčka bez úroků se těší velké popularitě zejména díky tomu, že lidé nemusejí platit žádné úroky. Navíc mají půjčku k dispozici téměř ihned a využít ji mohou, na co jen chtějí. Současně existuje studentská půjčka bez úroků, kterou si vyřídí také studenti nad 18 let, kteří potřebují peníze na školní pomůcky nebo například školné.
Výhody půjčky bez úroků versus nevýhody ⚖️
✅ žádné úroky
✅ rychlé online sjednání do pár minut
✅ bezúčelová půjčka na cokoliv
✅ půjčit si lze od 500 Kč
❌ většinou je jen první půjčka bez úroků
❌ při pozdním splácení musíte úroky doplatit
❌ peníze lze poslat pouze bezhotovostně, na bankovní účet
❌ netýká se střednědobých a dlouhodobých půjček
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Jistě nechcete naletět podvodným společnostem. Proto si vždy úvěrovou společnost pořádně prověřte. Zjistěte si, zda vlastní licenci od České národní banky a zda s ní byli její předchozí klienti spokojení. Pokud si tyto informace nezjistíte, můžete se dostat do velkých finančních potíží. Proto si pořádně a několikrát přečtěte úvěrovou smlouvu.
NEZAPOMEŇTE NA: Nemáte stálý příjem? Raději si nepůjčujte. Půjčky pro nezaměstnané poskytují nejvíce lichváři. Lehce se vám stane, že nebudete mít na úhradu první ani další splátky a dostanete se do dluhové spirály.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky bez úroků
Bezúročnou půjčku mohou využít i podnikatelé na rozjezd svého startupu. Půjčují si buďto v rámci půjček od soukromých osob nebo osloví přímo banku. Existuje však možnost, že si o úvěr požádáte přes online srovnávače půjček. Ty pro vás vyberou tu nejvýhodnější, která bude sedět přímo na míru všem vašim požadavkům.
Buďte při sjednávání půjčky maximálně zodpovědní a myslete na to, že bezúročná je pouze první půjčka. Pokud vás úvěrovka nutí do další a to slovním i písemným nátlakem, je něco špatně. Většinou vás chce přesvědčit k podpisu lichvářské úvěrové smlouvy za velmi vysoké úroky.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka bez úroků je dostupná v bance, u soukromých firem i zprostředkovatelů úvěrů. Výběr té nejvhodnější vám ulehčí právě zprostředkovatelé. Ti porovnávají půjčky podle stěžejních kritérií a dokážou vám ji zajistit ještě dnes. Je pro vás jedinou možností právě půjčka peněz? Smlouva v tomto případě hraje zásadní roli. Při jejím podpisu buďte obezřetní, ať se neupíšete lichvářům a nedostanete se do dluhové pasti.
Nejčastější otázky
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Půjčku v insolvenci lze získat zejména od nebankovních poskytovatelů, kteří tolerují zápis v insolvenčním rejstříku. Tyto společnosti často nabízejí malé půjčky s vysokými úroky a přísnými podmínkami. Je důležité důkladně zvážit, zda je další zadlužení skutečně nutné, protože to může vést k zrušení insolvence soudem. Výhodnější je poohlédnout se po půjčce až po úspěšném ukončení insolvence a vymazání záznamu z rejstříku, což obvykle trvá 5 let.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek ve výši 1 Kč slouží k potvrzení, že bankovní účet, na který budou zaslány peníze z půjčky, skutečně patří žadateli. Tento poplatek je požadován zejména proto, aby se zabránilo chybám při přepisu čísla účtu. Když žadatel pošle 1 Kč, poskytovatel půjčky může ověřit správnost zadaného čísla účtu a ujistit se, že peníze dorazí na správné místo. Navíc tím poskytovatelé potvrzují, že žadatel má k účtu přístup a může z něj peníze vybírat.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Jedním z nejlepších způsobů, jak zjistit, kde vám opravdu půjčí, je použít srovnávací portály. Tyto stránky poskytují přehled různých poskytovatelů půjček, včetně bankovních i nebankovních institucí. Můžete si porovnat úrokové sazby, podmínky splácení a další důležité informace, což vám umožní najít nejvhodnější půjčku pro vaše potřeby.
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválená půjčka je nabídka úvěru, kterou vám poskytne banka na základě vaší finanční historie. To znamená, že banka předběžně schválí určitý limit půjčky, který můžete čerpat bez nutnosti dokládání příjmů nebo jiných dokumentů. Tato nabídka je často k dispozici stávajícím klientům v jejich internetovém bankovnictví.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Aby bylo půjčení peněz bezpečné a zodpovědné, je třeba dodržovat několik klíčových kroků.
Plánování a analýza rizik: Zvažte všechna rizika spojená s půjčkou, jako je ztráta zaměstnání nebo změna finanční situace. Mějte vždy připravenou finanční rezervu a pečlivě si naplánujte splátky tak, aby odpovídaly vašim možnostem.
Důkladné přečtení smlouvy: Před podpisem smlouvy pečlivě prostudujte všechny její podmínky. Věnujte zvláštní pozornost úrokovým sazbám, RPSN, termínům splatnosti a případným sankcím za pozdní splátky. Pokud jsou některé podmínky nejasné, požádejte o vysvětlení.
Výběr seriózního poskytovatele: Ověřte si, zda má poskytovatel půjčky licenci od ČNB a dobré hodnocení od ostatních klientů. Seriózní poskytovatelé půjček mají transparentní podmínky a neskrývají žádné poplatky. Vyhněte se půjčkám od nelegálních či podvodných věřitelů.
Zdroje
- Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
- BALABÁN, Zdeněk. Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610.
- Průzkumy a indexy. Finanční gramotnost Čechů 2023. In: ČBA [online]. 20.7.2023. Dostupné z: https://cbaonline.cz/financni-gramotnost-cechu-2023
- Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Dostupnost-institucionalnich-uveru-a-financni-tisen-domacnosti/
- PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/
- Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá. ŠKVÁRA, Miroslav. Finanční gramotnost. 1. vyd. Praha: Miroslav Škvára, 2011. 219 s. ISBN 9788090482302