Půjčka na směnku od lichváře do 5 minut【září 2024】
Někteří lidé se mohou dostat do situace, kdy jim legální formou nikdo nepůjčí. V takovou chvíli přichází na řadu půjčky od lichváře na směnku. Jejich poskytování je sice nezákonné a velmi drahé, peníze si ale může půjčit kdokoliv. Poradíme vám, jak si i ve velmi špatné finanční situaci peníze půjčit bezpečně a spolehlivě.
Základní přehled o půjčce na směnku od lichváře
Nelegální formu půjčení peněz nejčastěji využívají klienti, kteří doufají, že z ní uhradí svou exekuci, nebo jiné finanční závazky, a nikdo jiný jim není ochoten půjčit. Jedná se o velmi nevýhodnou a zároveň i rizikovou variantu půjčky. Peníze jsou nabízeny za vysoké úrokové sazby, poplatků i sankcí při opožděných splátkách. Ničím výjimečným není ani vymáhání dluhů jednáním na hranici zákona.
Co znamená na směnku v kontextu půjčky na směnku od lichváře?
To, že si klient půjčuje peníze na směnku znamená, že jsou mu soukromou osobou půjčovány na základě podepsaného papíru. Aby se papír stal směnkou, musí obsahovat podstatné náležitosti. Mezi ně patří částka půjčky, datum splatnosti či osobní údaje obou stran. Velkou hrozbou a nevýhodou je možnost přepsání majitele směnky. Dlužník tak může, aniž by o tom věděl, peníze dlužit jiné osobě, než se kterou půjčku sjednal.
Porovnání půjčky na směnku od lichváře s jinými alternativami
Půjčka na směnku od lichváře je nevýhodnou formou půjčení peněz. Mezi takové se řadí i půjčka bez doložení příjmů a bez registru. Všechny tyto úvěry jsou poskytovány lidem s nízkou bonitou. I přesto jsou ale půjčky bez registru a bez doložení příjmů od licencovaných společností výhodnější a především bezpečnější.
Půjčka na směnku od lichváře je nejméně bezpečnou formou půjčení peněz. Tu mohou, stejně jako půjčku v insolvenci, nabízet pouze nelicencovaní poskytovatelé. Půjčka na směnku je o to nebezpečnější, že se její majitel může kdykoliv změnit. A to aniž by o tom dlužník musel být informován.
Obdobou půjčky od lichváře na směnku je půjčka ihned, která je zpravidla vyplacena v hotovosti. Jedná se o jednorázovou finanční pomoc za nepříliš výhodných podmínek. Od půjčky na směnku ji liší to, že je legální variantou úvěru. Pravidelně vyplácenou formou půjčení peněz je SMS půjčka. Ta je zpravidla půjčována pouze bonitním žadatelům bez dluhů. Ti si v pravidelných intervalech mohou půjčit částku několika desítek tisíc korun.
VÍTE, ŽE: Zákon přesně nedefinuje, co je lichva? Je za ni považována úroková sazba, která je dvojnásobně vyšší než průměrná úroková sazba u jiných půjček.
Proč je půjčka populární
Půjčka na směnku od lichváře získává svou popularitu především proto, že si tímto způsobem může peníze půjčit naprosto kdokoliv. A to i ten, kdo má dluhy, je v insolvenci, nebo je bez pravidelných příjmů. Cena za půjčku je sice enormně vysoká, to ale pro žadatele, kteří nemohou využít licencovaných nabídek, není problém. Zároveň si mohou půjčit tolik peněz, kolik potřebují. Ničím neobvyklým nejsou půjčky 800 000 Kč, které klient splácí dlouhou dobu.
Výhody půjčky na směnku od lichváře versus nevýhody ⚖️
✅ snadné půjčení peněz
✅ okamžité vyplacení stanovené částky
✅ není kontrolován registr dlužníků ani pravidelné příjmy
✅ bez nutnosti ručit za půjčku majetkem
❌ nelegální forma půjčení peněz
❌ vysoká šance, že se klient dostane do dluhové spirály
❌ směnka může bez vědomí dlužníka změnit majitele
❌ enormně vysoká úroková sazba
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Sjednat půjčku na směnku s licencovaným poskytovatelem není možné. Aby dlužník v případě problémů se splácením nemusel přijít o všechen svůj majetek, měl by se informovat o poskytovateli půjčky. Především by jej mělo zajímat řešení situace, kdy klient nemá dostatek financí a nedokáže uhradit své závazky ve stanoveném termínu. Promyslet by si měl i částku, kterou si bude půjčovat. Například půjčka 180 000 Kč je úvěrem na minimálně jeden rok.
NEZAPOMEŇTE NA: Při uzavření smlouvy s lichvářem se můžete dostat do finanční spirály. Z té je velmi náročné vyjít. Snažte se hledat jiné bezpečnější řešení.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky na směnku od lichváře
Pokud si půjčujete peníze od lichváře, pravděpodobně vám banka ani jiný licencovaný poskytovatel žádost neschválil. V takovém případě se alespoň pokuste půjčit si peníze ne prostřednictvím směnky, ale klasického úvěru. S tím se vám nestane, že by se věřitel změnil, aniž byste o tom věděli. Snáze se vám také budou řešit případné spory s poskytovatelem.
V případě, že máte kamaráda nebo příbuzného, který by za vaši půjčku dokázal ručit svým majetkem, nebo penězi, požádejte jej o pomoc. Vaše šance na nejvýhodnější půjčku se tím rapidně zvýší. Zároveň budete moci sjednat nejenom půjčku od lichvářů. Protože je základem půjčování peněz bezpečnost, vyplatí se, aby se dlužník pokusil o co nejlepší podmínky. Ty jej v budoucnu mohou zachránit od případných problémů.
Závěr
Žadatel o půjčku, který již vyčerpal všechny možnosti, často musí sáhnout po úvěru ve formě směnky od lichváře. I přesto, že se jedná o nevýhodnou a především velmi nebezpečnou formu úvěru, sjednává ji pravidelně spousta lidí. Pokud nemáte jinou možnost, využijte recenze klientů a o poskytovateli si zjistěte co nejvíce informací. Jen tak budete alespoň tušit, jak se k vám poskytovatel úvěru na směnku bude chovat.
Nejčastější otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Ano, je možné získat půjčku v hotovosti. V České republice je tento typ půjček poskytován převážně nebankovními společnostmi. Tyto půjčky jsou určeny pro osoby, které nemají bankovní účet nebo nechtějí, aby peníze byly připsány na jejich účet z různých důvodů, například kvůli exekuci nebo dluhu u banky
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, je proces, kdy se všechny vaše existující půjčky spojí do jedné nové půjčky s jedinou měsíční splátkou. Hlavním cílem konsolidace je zjednodušení splácení a často i snížení celkové výše měsíčních splátek. Konsolidaci půjček můžete využít u bank nebo nebankovních institucí, které převezmou vaše stávající závazky a poskytnou vám nový úvěr, jehož výše odpovídá součtu původních půjček. Výhodou tohoto postupu je, že získáte přehlednější finanční situaci a často i lepší podmínky úroků a splátek.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Doba schválení půjčky se může výrazně lišit v závislosti na typu poskytovatele a dalších faktorech. U banky, kde máte vedený účet, může být schválení otázkou několika minut až hodiny, protože banka již má přístup k vašim finančním údajům. U cizí banky může proces trvat několik dní, protože bude nutné ověřit vaši platební historii a příjmy. U nebankovních společností bývá proces rychlejší, někdy i do 5 minut, ale u vyšších částek může trvat déle.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Pokud vám banka nechce poskytnout půjčku, máte několik možností, jak získat potřebné financování. Pracujte na zlepšení svého kreditního skóre, například pravidelným placením účtů a snížením využití dostupného úvěru. Snižte své dluhy, což může zlepšit vaši úvěrovou způsobilost, například platbou dluhů s nejvyšší úrokovou sazbou nebo vyhledáním možností konsolidace dluhů. Zvážte alternativní zdroje financování, jako jsou nebankovní půjčky, které mohou mít méně přísná kritéria, nebo půjčky zajištěné majetkem, jako jsou šperky nebo hodinky. Online půjčky jsou také dostupné a často přístupné i pro ty, kteří byli tradičními bankami odmítnuti. Hypoteční makléři nebo finanční poradci mohou pomoci najít nejlepší dostupné možnosti financování a poskytnout rady na míru vaší situaci. Zvažte spolupráci s osobou, která by za vás mohla ručit, což může zvýšit vaše šance na schválení půjčky.
Která půjčka je nejlepší?
Nejlepší půjčka by měla nabízet konkurenceschopnou úrokovou sazbu a průhledné podmínky. Ideální je vyhledat půjčku s nízkým RPSN a nízkými měsíčními splátkami, což znamená, že celkově zaplatíte méně peněz. Dále je klíčové zjistit, jak dlouho bude trvat splácení a jaké jsou možné sankce za případné nesplácení.
Zdroje
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci KLEPÁČKOVÁ, Kristýna. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky [online]. Brno, 2015. Dostupné z: https://theses.cz/id/19niw8/ . Bakalářská práce. Masarykova univerzita, Ekonomicko-správní fakulta. Vedoucí práce Ing. Dalibor Pánek, Ph.D.
- Dominik Sedláček. Analýza a srovnání spotřebitelských úvěrů v České republice. Vysoká škola báňská [online]. 2023. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/149657/SED0227_EKF_B0412A050005_2023.pdf
- SCHELLEOVÁ, I., akol. Exekuce. Vyd. 1. Ostrava: KEY Publishing s.r.o. ISBN 978-80-87071-91-5 Otevřená společnost, o.p.s.. Jak zůstat člověkem v síti dluhů In: Otevrenaspolecnost.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.otevrenaspolecnost.cz/exekuce