Srovnání ceny
Půjčka bez bankovního účtu do 5 minut【listopad 2024】
Nemáte vlastní bankovní účet, přesto si nutně potřebujete opatřit pár tisíc korun? Možná jste dosud netušili, že až 15 % nebankovních poskytovatelů vám vyplatí půjčku v hotovosti. U hotovostních půjček se mějte na pozoru. Poskytují je i nesolidní úvěrové firmy za vysoké úroky a poplatky. Níže vám poradíme, jak lichvářům nenaletět a jak si sjednat půjčku výhodněji.
Základní přehled o půjčce bez bankovního účtu
Půjčka bez účtu je výhradně nebankovního charakteru. Peníze v hotovosti vám budou vyplaceny do druhého dne od odeslání žádosti. Obvykle ji musíte splatit do 1 měsíce. Tímto způsobem vám může být zapůjčeno několik tisíc korun, ve výjimečných případech nižší desítky tisíc. Půjčku si sjednáte online přes webové stránky u konkrétní úvěrové firmy či přes srovnávače půjček, které nabízejí úvěry pouze od ověřených a solidních poskytovatelů.
Co znamená bez bankovního účtu v kontextu půjčky bez bankovního účtu?
Nemáte vlastní účet, nebo je zablokovaný či obstavený kvůli exekuci? Existuje možnost půjčit si v hotovosti. Peníze si vyzvednete na předem dohodnutém místě, například v trafice, sázkové kanceláři nebo na benzinové pumpě. V některých případech vám půjčku až domů doveze zástupce úvěrové společnosti.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky bez bankovního účtu s jinými alternativami
Půjčka bez bankovního účtu má stejný charakter jako půjčka na ruku bez účtu, kterou vám dají jen soukromé úvěrové společnosti. Pro tento typ úvěru jsou typické vyšší sazby, úroky i poplatky za sjednání i vedení úvěru. Na druhou stranu dostanete peníze během pár hodin v hotovosti a můžete je použít, na co chcete.
Půjčka do výplaty či online půjčka před výplatou může mít rovněž podobu půjčky v hotovosti. Lze si půjčit několik tisíc korun a při příští výplatě je splatíte. Ve chvíli, kdy s penězi nevyjdete ani další měsíc a půjčku nesplatíte, zaplatíte vysoké sankce. Úvěr je současně svázán s vysokými úroky, poplatky i sazbou RPSN.
Velmi oblíbená je rychlá půjčka. Půjčku si sjednáte přes jednoduchý online formulář, doložíte 2 doklady totožnosti, potvrzení o výši příjmů a během pár desítek minut bude žádost vyřízena. Peníze vám mohou být vyplaceny i v hotovosti. Rychlá je půjčka bez papírů, tedy bez složitého administrativního vyřizování a zbytečné byrokracie.
VÍTE, ŽE: Srovnávače půjček nabízejí porovnání půjček zdarma a nezávisle. Kromě toho vám mohou poskytnout i odbornou radu (rovněž zdarma), když potřebujete s čímkoliv poradit. Fungují 24 hodin denně 7 dní v týdnu včetně svátků.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Online půjčka bez účtu je žádaná především proto, že klient nemusí mít vlastní bankovní účet. Peníze dostane na ruku a využije je, na co potřebuje. Nemusí nic složitě vyřizovat. Žádost zvládne vyplnit úplně každý během pár minut. Následně žadatel vyčká na její posouzení. Věřitel si každého klienta lustruje přes registry dlužníků a zjišťuje jeho bonitu.
Výhody půjčky bez bankovního účtu versus nevýhody ⚖️
✅ půjčka v hotovosti – nepotřebujete bankovní účet
✅ peníze vám může obchodní zástupce dovézt až domů
✅ u nižších částek obvykle není zapotřebí dokládat příjem
✅ rychlé online sjednání
❌ vysoké úroky, sazba RPSN a poplatky
❌ krátká doba splatnosti
❌ při opožděné splátce vám budou účtovány vysoké poplatky
❌ tuto půjčku nabízejí i lichvářské společnosti
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Některé soukromé osoby taktéž nabízejí půjčky bez vlastního účtu. Tuto osobu, obdobně jako kteroukoliv úvěrovou společnost, si důkladně prověřte. Nikdy si nepůjčujte od soukromé osoby, kterou neznáte a nevíte, jestli jí můžete věřit. Budete-li si půjčovat od úvěrové firmy, projděte si recenze od jejích předchozích klientů. Ověřte si, že má k půjčování peněz licenci od ČNB.
NEZAPOMEŇTE NA: Seznamte se se všemi podmínkami půjčky. Důkladně si pročtěte smlouvu. Pokud něčemu nerozumíte, obraťte se na někoho, kdo vám poradí, je-li smlouva výhodná nebo spíše lichvářská. Pozor si dejte na firmy, které po vás chtějí poplatek předem. Nevěstí vůbec nic dobrého.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky bez bankovního účtu
Půjčujete si kvůli tomu, abyste splatili jiný dluh? Raději si znovu nepůjčujte a snažte se umořit dluh, který už máte. Poproste svého věřitele o snížení splátek nebo jejich odklad. Máte-li více půjček, přichází pro vás v úvahu konsolidace. Půjčky si sloučíte do jedné a ušetříte na poplatcích. Někdy vás půjčka vyjde levněji i z hlediska úroků a poplatků.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka bez nutnosti založení účtu není v dnešní době problém. Za úvěr vyplacený v hotovosti si ovšem připlatíte. Vyšší jsou úroky, poplatky i sazba RPSN. Online půjčka bez účtu je dostupná přes webový formulář konkrétní úvěrovky nebo zprostředkovatele půjček (online srovnávač). Dává vám jistotu, že si půjčíte od solidní firmy a výhodně.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení, neboli bez úroku a poplatků, představuje atraktivní možnost, kterou nabízejí někteří poskytovatelé na finančním trhu. Ve světě bankovnictví se s touto nabídkou můžete setkat ve formě kreditních karet, které poskytují tzv. bezúročné období. Během tohoto období, zpravidla trvajícího 40 až 60 dní, nejsou úroky účtovány, což může být výhodné pro chytré spotřebitele, kteří dluh splatí do konce tohoto termínu. Další běžně dostupnou formou bezplatného úvěru je takzvaná “první půjčka zdarma” od nebankovních poskytovatelů. Tyto společnosti často nabízejí novým klientům možnost získat úvěr bez úroků a poplatků na krátké období, obvykle od 14 do 30 dní, s maximální výší úvěru kolem 10 000 Kč. Hlavní podmínkou zůstává včasné splacení celé půjčené částky, díky čemuž zůstane úvěr opravdu bez jakýchkoliv dalších nákladů. Tato možnost je však dostupná pouze pro nové zákazníky, kteří u dané společnosti dosud nečerpali úvěr.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, je možné získat peníze z půjčky i o víkendu. Zde jsou tři různé způsoby, jak to funguje:
Online žádost a převod na účet: Mnoho nebankovních poskytovatelů umožňuje podání žádosti o půjčku online kdykoliv, včetně víkendů. Po vyplnění formuláře a schválení žádosti jsou peníze často převedeny na účet žadatele do několika minut. Tento způsob je velmi rychlý a pohodlný, pokud máte vlastní bankovní účet a potřebné doklady.
Hotovostní půjčka s doručením domů: Někteří poskytovatelé půjček nabízejí možnost doručení peněz přímo k vám domů. Po schválení žádosti za vámi přijede kurýr s hotovostí. Tento způsob je výhodný pro ty, kteří preferují hotovostní transakce nebo nemají přístup k bankovnímu účtu.
SMS půjčka: Další možností je SMS půjčka, kde po odeslání žádosti a schválení dostanete potvrzovací kód na mobilní telefon. Po potvrzení obdržíte peníze na účet nebo v hotovosti. Tento typ půjčky je obvykle na menší částky a krátkodobý, často se splatností do 30 dnů.
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
Po úspěšném dokončení insolvenčního řízení můžete o půjčku požádat ihned. Ovšem věřitelé pečlivě zkoumají rizikovost žadatele, což znamená, že ne každý poskytovatel úvěru vaši žádost schválí. Nebankovní společnosti jsou obvykle ochotnější poskytnout půjčku dříve než banky, které mohou požadovat až pět let od ukončení insolvence. Po této době je větší pravděpodobnost, že vám úvěr poskytne i banka.
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku, můžete očekávat několik kroků od věřitele. Nejprve vám bude zaslána upomínka, která vás upozorní na nesplacenou částku. Pokud na tuto výzvu nereagujete, následuje druhá upomínka, často s přísnějším tónem a upozorněním na možné právní kroky. Pokud ani poté dluh nesplatíte, může být váš případ předán inkasní agentuře nebo se věřitel může obrátit na soud. Soudní řízení může vést k exekuci, při které může být zabaven váš majetek, aby pokryl dlužnou částku.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Zkontrolujte svou bonitu
Kreditní skóre: Zjistěte své kreditní skóre (v ČR například u společností jako je CRIF, Solus nebo jiné registry). Vyšší skóre obvykle zvyšuje šanci na schválení půjčky.
Historie plateb: Ujistěte se, že nemáte žádné nezaplacené nebo opožděné platby v minulosti, které by mohly negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
Vyberte vhodnou finanční instituci
Porovnání nabídek: Prozkoumejte různé banky a nebankovní instituce. Každá instituce může mít odlišné podmínky a kritéria pro schválení půjčky.
Online kalkulačky: Využijte online kalkulačky, které vám pomohou zjistit, jakou částku a s jakými úrokovými sazbami můžete získat.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- Parlament České republiky. Zákon č. 257/2016 Sb. (ve znění pozdějších předpisů) Zákon o spotřebitelském úvěru In: Zákony pro lidi. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/nabidka/cs/2016-257/zneni-20190104#Top
- MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- Veronika Doskočilová: DŮSLEDKY ZAMÍTNUTÍ PŮJČKY. In: Měšec.cz [online]. 22. 5. 2018. Dostupné z: https://www.mesec.cz/aktuality/co-o-vas-banky-najdou-v-registrech-treba-i-neuspesne-zadosti-o-pujcku