Refinancování půjčky【leden 2025】

Splácíte nevýhodnou půjčku a rádi byste se jí zbavili? Jenže na jednorázové splacení nemáte dost peněz? Řešením se může stát refinancování. Co to je, jak se provádí, kolik stojí a kde se o něj zajímat? Níže najdete vše potřebné. Nemarněte čas a zvýhodněte si svůj úvěr, co nejdříve to bude možné.

Základní přehled o refinancování půjčky

Co je refinancování půjčky? Zjednodušeně řečeno jde o převedení půjčky k novému poskytovateli. Skládá se z několika kroků: schválení půjčky určené k refinancování, úhrada půjčky u původního věřitele (včetně případných poplatků za předčasné splacení) a vznik nové a výhodnější půjčky u poskytovatele nového. Nezapomeňte na změnu trvalého příkazu, mění se totiž i účet příjemce splátek.

Co znamená refinancování půjčky v kontextu půjček?

Půjčky jsou poskytovány mnoha finančními domy. Vzájemně si konkurují jak cenou, tak i podmínkami půjčení nebo podmínkami splácení. Navíc se trh dynamicky vyvíjí, a s tím se mění i vlastnosti půjček. Když narazíte na výhodnější úvěr, není důvod, abyste u toho horšího zůstávali. K přechodu na výhodnější půjčku slouží právě refinancování: uhrazení zbytku dluhu u jedné společnosti a převedení půjčky ke společnosti nové a lepší.

Porovnání refinancování půjčky s jinými alternativami 

Refinancování je jedním z typů online půjček. Ano, lze vyřídit refinancování půjčky  online, přestože je tu administrativa o něco náročnější než u běžných online půjček, například půjčky 20 000 Kč. Proč? Přibývá jeden krok: doložení informací o současně splácené půjčce, kterou chcete refinancovat. U současného poskytovatele je nutné si vyžádat vyčíslení zůstatkového dluhu a případného poplatku z předčasné splátky. A to přiložit k žádosti o refinancování.

Refinancování půjčky se málokdy obejde bez nahlížení do registrů. Pokud jej porovnáme s půjčkou bez registru, jsou v přímé opozici. Poskytovatelé refinancování si téměř vždycky a pečlivě procházejí historii splácení. Alespoň tedy u úvěru, který si přejete refinancovat. Většina refinancování vyžaduje, aby klient nebyl ani u jedné splátky v prodlení. Jen výjimečně se (a jen nebankovní společnost) rozhodne tolerovat drobné prohřešky.

Refinancování je typickou půjčka pro dlužníky. Jak je to možné? Člověk, který žádá o refinancování, dluží jinde. Ale chce svůj dluh převést na výhodnější podmínky, aby mohl splácet nižší částky, a tím na úvěru ušetřil. Někdo refinancuje i proto, aby získat možnost zdarma odkladu splátek či občasného zaslání jiné výše splátky (někteří poskytovatelé jsou v tomto mnohem flexibilnější).

VÍTE, ŽE: refinancování se vyplatí jen tehdy, když původní poskytovatel nevyžaduje vysoké sankce z předčasného splacení? Proto u každé půjčky platí, že byste právě na refinancování měli myslet předem, a nikdy si nepůjčovat tam, kde by se dřívější ukončení úvěru nevyplatilo. Předčasná splátka by zkrátka měla být zdarma.

Proč je půjčka populární  

Refinancování půjček je velmi populární postup, neboť klientům ušetří spoustu peněz na výhodnějších splátkách. Ale to není vše. Historie splácení se vepisuje do registrů, což i původně málo bonitnímu klientovi zvyšuje jeho úvěruschopnost. Refinancování se používá jako oklika k výhodnějším půjčkám, které byly při původní žádosti zamítnuty. Klient vezme jinou půjčku a později na tu výhodnější refinancuje.

Výhody refinancování půjčky versus nevýhody ⚖️

✅ lepší cena

✅ lepší podmínky splácení

✅ lze vyřídit kompletně půjčku online

✅ s původním poskytovatelem si vše vyřeší poskytovatel nový

❌ nižší dostupnost

❌ refinancovaná půjčka nesmí být v prodlení

❌ riziko vysoké sankce z předčasné splátky u původní půjčky

❌ o něco náročnější vyřízení

Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 

I refinancování půjčky je spotřebitelským úvěrem, přestože se specifickou vlastností: nahrazuje jinou půjčku. Vybírejte jej proto jen od bank a licencovaných nebankovních společností. V potaz berte nejen novou cenu půjčky, ale především částku, kterou si vyžádá původní poskytovatel jako sankci z předčasného splacení. Mohlo by se totiž stát, že sankce bude vyšší než částka uspořená na splátkách levnější půjčky.

NEZAPOMEŇTE NA: Když přemýšlíte o refinancování půjčky, kalkulačku splátek musíte vyplnit jinak: nestačí jen zbývající dluh u současného poskytovatele, ale přidejte i případný poplatek za předčasné vrácení úvěru. Někde je jeho výše až překvapující.

Tipy a triky pro maximální využití refinancování půjčky

Refinancování lze uplatnit na jakýkoliv úvěr (jedině snad s výjimkou mikropůjček do cirka tříměsíční splatnosti). Půjčky na bydlení, dlouhodobé půjčky ženám na mateřské, leasingy na auto nebo i kontokorenty a kreditní karty, to vše lze refinancováním převést na lepší podmínky, kdykoliv se na trhu vyskytnou. Většinou však pod jednou podmínkou: dosavadní řádné splácení.

Aby se refinancování vyplatilo, musí částka ušetřená nižšími splátkami převýšit poplatek z předčasné splátky současného úvěru. Máte-li k refinancování více půjček, proveďte jejich konsolidaci: sloučením do jedné nové půjčky. Pravidla a postup zůstávají stejné, jen namísto jedné půjčky jich refinancujete několik najednou.

Závěr

Refinancování půjčky je chytrým řešením, když na trhu potkáte výhodnější úvěr. Není nic jednoduššího, než přestěhovat svou půjčku k lepšímu poskytovateli (refinancovat). Pamatujte, že refinancovat lze jen řádně splácené úvěry, výjimečně s drobným prodlením se splátkou. Refinancování lze naplánovat i předem: když poskytovatel zamítne půjčku, lze si vzít méně výhodnou variantu s výhledem na refinancování. Splácení půjčky totiž zvyšuje bonitu.