Doklady k žádosti o půjčku【listopad 2024】

Sestavili jsme pro vás Index rychlých půjček, sestavený ze 40 porovnávacích parametrů v 5 kategoriích.

Žádost o půjčku je vždy spojena s dokládáním některých dokumentů. Administrace sice postupně ubývá s rostoucí mírou digitalizace, ale některé věci jsou stále důležité. Konkrétní postup se liší dle poskytovatele, velikosti a druhu půjčky. Jiné dokumenty budete potřebovat k žádosti o mikropůjčku či spotřebitelské půjčce, jiné k hypotéce.

K půjčce budete dokládat některé z následujících dokumentů

Skupina dokladů, které mohou být vyžadovány k  žádosti o úvěr, je pestrá. Každá finanční instituce si vyžádá většinou jen ty, které jí poslouží k dostatečnému posouzení vaší úvěruschopnosti. 

K půjčce mohou být požadovány:

✅ osobní doklady
občanský průkaz, řidičský průkaz, cestovní pas, rodný list, zbrojní průkaz, kartička zdravotní pojišťovny a u cizinců doklad o trvalém pobytu a osobní průkaz z domovské země. Namísto osobních dokladů může posloužit k ověření bonity BankID.

✅ potvrzení o příjmu
výpis z účtu, kopie daňového přiznání u OSVČ, výplatní pásky s pracovní smlouvou, rozhodnutí o přiznání důchodu, rodičovské, mateřské, podpory v nezaměstnanosti, příspěvku na bydlení, či jiné pravidelně vyplácené dávky od státu. U vyšších úvěrů u zaměstnanců může být vyžadováno potvrzení o příjmech podepsané zaměstnavatelem. Namísto výpisu z účtu může posloužit souhlas s náhledem do účtu prostřednictvím specializované aplikace.

✅ majetkové zázemí domácnosti
někteří poskytovatelé vyžadují více informací o svých klientech, především když žádají o půjčku bez registru či půjčku na exekuci. Vzhledem k horší platební historii žadatele se jistí přehledem o majetku jeho domácnosti.

✅ dokumenty o současných půjčkách
smlouvy a vyčíslení zůstatkového dluhu. To jsou nutné doklady za účelem vyřízení refinancování nebo konsolidace půjček.

✅ doklady o účelu využití peněz
například kupní smlouva, faktura, smlouva o dílo. Jde o doklady pro užší okruh půjček s uvedeným účelem.

✅ souhlas manžela/manželky s půjčkou
u vyšších půjček se poskytovatelé jistí vyžadovaným souhlasem manžela/manželky s půjčkou. K tomu budou nutné i jejich osobní doklady. K čemu souhlas slouží? Aby se případné vymáhání nespláceného úvěru týkalo právě i manžela/manželky (včetně doby po rozvodu).

✅ osobní doklady spolužadatele nebo ručitele a jeho příjmy
někdy se dá půjčka vyřídit s podporou dalšího žadatele. Ten může být buď přímo spolužadatelem (a následně spoludlužníkem) nebo ručitelem.

✅ doklady k zastavované nemovitosti/nemovitostem
typické pro hypotéku.

Čím menší půjčka, tím méně dokladů

U drobných půjček do výplaty si vystačíte s osobními doklady a potvrzením o příjmu. Víc netřeba. U půjček bez registru, které si berete na vyšší částku, než je hranice 10 000 Kč, se většinou připravte i na formuláře s výčtem majetkové podstaty vaší domácnosti. Jde o jinou formu zkoumání úvěruschopnosti. Poskytovatel deklaruje půjčku bez registru, a to většinou znamená, že návrat peněz z půjčky si zabezpečuje jinak.

S náročnějším dokladováním se pojí až statisícové úvěry

U vyšších půjček, typicky nad 300 000 Kč, se můžete setkat s požadavkem na zaměstnavatelem podepsaný příjem, na souhlas partnera či manžela s půjčkou a někdy i na přibrání spolužadatele či ručitele. U neúčelových půjček se další doklady nevyžadují.

Refinancování a konsolidace vyžadují dokumenty k současným půjčkám

Chcete-li převést své současné půjčky jinam a za výhodnějšími podmínkami, musíte novému poskytovateli ukázat, o jaké půjčky a jakou částku se jedná. Současní věřitelé mají povinnost vystavit vám vyčíslení zbývajícího dluhu ke zvolenému datu, včetně poplatků za předčasné splacení. 

Pozor, i za vyčíslení se většinou platí, jde o službu navíc, nad rámec dohodnutého průběhu půjčky. Výjimečně si můžete vystačit s výpisem z úvěrového účtu/aplikace – ale to jen v případě předčasného splacení zdarma.

Účelové úvěry chtějí něco navíc

U účelových půjček máte povinnost, vedle příjmů a osobních dokladů, dodat ještě i dokumenty potvrzující využití půjčených peněz v souladu s dohodnutým účelem. Účelové úvěry bývají levnější právě díky stanovenému účelu: poskytovatel si je jistý, že si peníze neberete na zbytečnosti, ale na projekt nebo věc, kterou opravdu potřebujete.

U úvěrů spojených s rekonstrukcí, které dosahují k milionu korun, se může připojit ještě i požadavek na spoludlužníka či ručitele. Vždycky si finanční dům vyžádá souhlas partnera/manžela s půjčkou (nežijete-li bez partnera). 

Hypotéka je královnou dokladování

Hypotéka na byt, dům nebo pozemek je po stránce vyřízení a dokladování absolutně nejsložitější půjčkou. Vedle důkladného ověření příjmů a zázemí v majetku žadatele (častěji celé rodiny) si poskytovatelé hypotéky prověřují hodnotu zastavené nemovitosti, případně nemovitostí. Náhledy do registrů jsou tu detailní a někdy si situace vyžaduje zrušení kontokorentu, kreditní karty, doplacení jiné spotřební půjčky. 

Identita a příjem jsou základ

Základem pro dokladování k jakékoliv půjčce je identifikace žadatele a jeho pravidelného příjmu. Další doklady se nabalují v závislosti na výši a druhu požadovaného úvěru.